البنك السعودي للتسليف والائتمان
تأسس بنك التسليف والائتمان بناءً على أمر ملكي في عام 1971 بميزانية ابتدائية قدرها 5 ملايين ريال سعودي، وكان الهدف الرئيسي من هذا التأسيس هو تقديم القروض للمواطنين لمساعدة الأفراد في المملكة على تحسين أسلوب حياتهم وتحقيق استقرار مالي أكبر.
في عام 1993، شهد رأس المال للبنك زيادة ليصل إلى مليار ريال سعودي وكجزء من هذا التوسع أصدر خادم الحرمين الشريفين في عام 2001 توجيهات جديدة بخصوص توسعة خدمات البنك وتقديم قروض مخصصة لتمويل سيارات الأجرة، مما ساعد على توسيع نطاق الخدمات التي يقدمها البنك.
توالت النجاحات وزاد من رأس مال البنك بشكل تدريجي حتى بلغ 6 مليارات ريال سعودي في عام 2006 وفي العام التالي أي في 2007 تغير اسم البنك رسميًا إلى البنك السعودي للتسليف والادخار، مما يعكس تحولًا نوعيًا في رؤية البنك ورسالته ليشمل جوانب أكبر من التنمية.
كما توسعت مهام البنك ليصبح دوره مخصص لرعاية وتشجيع القطاعات الصغيرة والناشئة من خلال تقديم القروض اللازمة لهم وتطوير خدماته لتسهيل التعاملات المالية بين هذه القطاعات وتمكين رواد الأعمال كما أن البنك لعب دورًا رئيسيًا في تطوير مفهوم الادخار وتعزيزه بين المواطنين.
استمرت الزيادات في رأس المال بعد تأسيس هذا النظام المطور حيث وصل رأس مال البنك إلى 10 مليارات ريال في عام 2008 ثم ارتفع بشكل أكبر ليصل في 2011 إلى 36 مليار ريال في ظل التجديد المستمر للأنظمة التي تخدم القطاعات الناشئة والصغيرة.
وشهد عام 2013 وصول رأس المال إلى 46 مليار ريال بعد التحسينات التي طالت آلية التعاملات وسعي البنك إلى تبسيط العمليات المالية وأصدر مجلس الوزراء قرارًا في عام 2016 يُغيّر اسم البنك ليصبح “بنك التنمية الاجتماعية” وهو الاسم الذي لا يزال معتمدًا حتى اليوم.
كيفية التقديم على قروض التسليف
يحتاج العديد من الأشخاص ذوي الدخل المحدود للدعم المالي من أجل تغطية بعض المصاريف الإضافية مثل تكاليف الزواج أو تجديد المنازل وأعمال الترميم لذلك يوفّر بنك التنمية الاجتماعية حلاً ملائما من خلال تقديم قروض مالية تهدف إلى مساعدة هؤلاء الأفراد في إتمام مثل هذه الأمور ويتم ذلك باستخدام إجراءات إلكترونية فإذا كنت ترغب في معرفة كيفية تقديم طلبك لقرض من البنك اتبع التعليمات التالية:
- الدخول إلى الموقع الرسمي لبنك التنمية الاجتماعية من خلال الضغط على الرابط هنا.
- التوجه إلى صفحة تسجيل البيانات ثم إدخال المعلومات المطلوبة مثل رقم الهوية وتاريخ الميلاد بدقة لضمان عدم حدوث أي تعارض أو مشكلة في الإجراءات المستقبلية.
- بعد إدخال هذه البيانات يقوم البنك بالتحقق من تطابق رقم الهوية وتاريخ الميلاد مع البيانات المسجلة في مركز المعلومات الوطني.
- بمجرد التأكيد على صحة المعلومات سيتم استيراد كافة بياناتك تلقائيًا من الجهة الحكومية المعنية.
- هناك أيضًا معلومات إضافية قد يطلبها منك الموقع لإكمال عملية التسجيل بشكل صحيح لذا احرص على إتمامها كاملة حتى تتمكن من الانتقال لمرحلة التقديم على القرض.
- سيتم تزويدك بموعد محدد من النظام لتقديم كافة الوثائق والمستندات المطلوبة كي تتم مراجعة الطلب وإتمام إجراءات القرض المطلوبة.
- فور استلام هذه المستندات سيقوم البنك بمراجعة جميع البيانات المقدمة والتحقق من استيفاء الشروط المطلوبة بعد ذلك وفي حال الموافقة سيتم تحويل المبلغ المطلوب إلى حسابك البنكي الشخصي.
- بمجرد استلام القرض سيبدأ البنك بترتيب عملية سداد الأقساط المستحقة عليك سواء عبر نظام سداد أو من خلال خصم الأقساط تلقائيًا من راتبك الشهري بالتنسيق مع جهة عملك.
شروط التمويل وخطوات الحصول على قرض من التنمية الاجتماعية
الشروط المتعلقة بالحصول على قرض من بنك التنمية الاجتماعية تختلف بحسب الحالة والشروط التي تنطبق عليك. إذا كنت تفكر في الحصول على القرض فيجب أن تكون على علم بشروط محددة يجب أن تتوفر لك لضمان الحصول على الموافقة. فيما يلي هذه النقاط التي تشمل الشروط الأساسية:
- العمر يعتبر عامل مهم فيما يخص القرض، إذا كنت المستفيد الرئيسي فلا ينبغي أن يتجاوز عمرك السبعين سنة، أما في حال وجود كفيل، فيجب أن لا يزيد سنه عن خمسة وخمسين عامًا.
- يُشترط أن لا يزيد إجمالي دخل الأسرة التي تعولها عن 12,500 ريال سعودي شهريًا، وهذا معيار أساسي يؤخذ بعين الاعتبار.
- يشترط عند حساب نصيب الفرد الواحد من الدخل الشهري للأسرة أن لا يتعدى هذا المبلغ حاجز 2,000 ريال سعودي لكي يتم اعتبار مطابقته للمعايير المحددة.
- الأبناء الذكور الذين بلغوا سن الرابعة والعشرين والمتزوجون منهم لا يتم احتسابهم ضمن أفراد الأسرة عند النظر في شروط الدخل.
- في حالة المتقدمة على القرض امرأة وكانت مطلقة أو أرملة، يشترط أن تكون سعودية ومع ذلك يتم التغاضي عن الشروط التي تتعلق بالعمر.
- فيما يتعلق بقرض الزواج، يجب أن يكون هذا الزواج هو الأول بالنسبة لك كمواطن، بالإضافة إلى أن عمرك يجب أن لا يقل عن ثمانية عشر عامًا، أيضًا يجب أن تكون العروس سعودية الجنسية أو تكون من الدول التي تتبع دول مجلس التعاون الخليجي.
- إذا كنت ترغب في الحصول على قرض لترميم المنزل، فإن المنزل يجب أن تكون مر عليه على الأقل خمس سنوات ولا يمكن أن تكون قد حصلت على قرض ترميم آخر خلال السنوات الخمس الأخيرة.
متطلبات الحصول على قرض إضافي من بنك التسليف
إذا كنت تفكر في الحصول على قرض جديد سواء كان ذلك للمرة الثانية أو حتى الثالثة فهناك شروط لابد وأن تكون مستعد لها جيدًا حيث تصبح الإجراءات أكثر صعوبة إلى حد ما وتتطلب تجهيز متطلبات محددة:
- في حال كنت تسعى للحصول على قرض زواج ثاني فيجب أن يكون لديك سبب مقنع مثل وفاة الزوجة الأولى أو وجود حالة طلاق حدثت قبل الدخول في الزواج الجديد مما يستدعي الحاجة لقرض جديد.
- أما إذا كنت راغب في التقديم على قرض ثاني من نوع آخر غير الزواج فيجب أن تكون ملتزمًا تمامًا بتسديد القرض الأول دون أي تأخير حيث يكون السداد في الوقت المحدد عاملاً أساسيًا لقبول طلبك للقرض الجديد.
- بالإضافة إلى ذلك سيكون من الضروري إحضار جميع الأوراق والمستندات التي تثبت قدرتك على سداد المبلغ المطلوب للقرض الجديد حيث يعتبر تجهيز الوثائق كاملة أمرًا جوهريًا لإثبات قدرتك المالية على الالتزام بالسداد وضمان الشفافية في معاملتك.
طريقة حجز موعد عبر منصة البنك الاجتماعي
في حال كنت ترغب بزيارة بنك التنمية الاجتماعية سواء للاستفسار عن خدمة معينة أو لإنهاء معاملات غير إلكترونية مثل استلام الأموال أو أي خدمات أخرى يتوجب عليك حجز موعد مسبقاً لضمان تنفيذ الخدمة بشكل منظم ويمكنك اتباع الخطوات التالية لحجز الموعد:
- زر الموقع الرسمي لبنك التنمية الاجتماعية عبر هذا الرابط اضغط هنا
- اضغط على أيقونة “الخيارات” واختر “خدمات” من القائمة المتاحة
- انتقل إلى صفحة تسجيل الدخول
- قم بكتابة بياناتك الشخصية مثل اسم المستخدم والرقم السري المخصص لك من البنك
- في حال لم يكن لديك حساب سابقاً قم باختيار “عميل جديد” واملأ كافة البيانات المطلوبة بدقة ثم اضغط على زر “تسجيل الاشتراك”
- بعد تسجيل الدخول اختر اليوم والوقت المناسب لك من الخيارات المتاحة إذا كانت الأوقات متاحة لدى البنك سيتم إرسال رسالة تأكيد لك توضح أن الموعد تم حجزه بنجاح
- سيظهر لك نموذج مطلوب منك إدخال سبب زيارتك للبنك بعد كتابة السبب اضغط على زر “إرسال” لتأكيد جميع المعلومات المطلوبة وتنفيذ حجز الموعد بنجاح
أهداف ومهام مؤسسة التمويل الاجتماعي
يهدف بنك التسليف في المملكة العربية السعودية إلى تنفيذ خطط مدروسة بدقة من أجل تحقيق مجموعة من الأهداف الحيوية التي تتماشى مع تحسين مستويات معيشة المواطنين وتعزيز التنمية الاقتصادية، تسعى هذه الخطط إلى جذب المزيد من العملاء الجدد للبنك حيث يركز على عدد من المحاور الأساسية لتطوير خدماته. إليك بعضاً من هذه النقاط الرئيسية التي يعمل عليها البنك:
- يُقدّم البنك قروضاً مالية تهدف إلى دعم الأفراد الراغبين في تأسيس منشآت صغيرة أو بدء مشاريع جديدة مع التأكيد على أن هذه القروض لا تحمل أي شكل من أشكال الأرباح أو الفوائد، مما يساعد الأفراد على الانطلاق دون تكبد أعباء مالية إضافية.
- كما أن البنك لا يكتفي بتقديم الدعم في بداية المشاريع فقط بل يستمر في مساندة المشاريع الصغيرة التي تثبت نجاحها دون أن يطالبها بتحقيق ربح مالي له، ما يعزز استمرارية تلك المشاريع ويسهم في استدامتها.
- يشمل دور البنك أيضاً المشاركة النشطة في الأسواق المالية وذلك من خلال عمليات حفظ الأموال وتحويلها، ما يجعله جزءاً مهماً من الأنشطة الاقتصادية اليومية.
- يتضمن جانب من القروض المقدمة من البنك توجيهها للمرضى الذين يحتاجون إلى عمليات جراحية بما يشمل الذين يعانون من أمراض مثل السرطان أو أنواع أخرى من الأمراض، مما يُتيح لهم تغطية متطلبات العلاج.
- يُساند البنك أيضاً الأفراد أو الجهات التي تملك مشاريع كبيرة لها إسهامات ملموسة في التنمية الاقتصادية للبلاد وتساهم في زيادة عدد الوظائف المتاحة، حيث يتم تخصيص قروض خاصة لدعم هذه المشاريع وتشجيعها على النمو.
- ولم يغفل البنك دعم الأسر ذات الدخل المحدود، حيث يتيح لهم قروضاً مخصصة لتحسين أوضاعهم المعيشية، سواء كان ذلك من خلال دعمهم في القيام بعمليات ترميم لمنازلهم أو مساعدتهم مالياً لتسهيل أمور الزواج، ما يساهم بشكل مباشر في تحسين جودة حياتهم.
مميزات قرض الأسرة من برنامج التسليف والائتمان
يُقدم بنك التنمية الاجتماعية بالمملكة العربية السعودية فرصة تمويل الأسرة بمزايا متكاملة للمواطنين السعوديين، حيث صُمم هذا القرض ليتناسب مع احتياجات الأفراد الذين لم يسبق لهم الاستفادة من برامج التمويل الاجتماعي للبنك، ويصل الحد الأقصى للتمويل إلى 100 ألف ريال سعودي ويمثل هذا القرض فرصة حقيقية وفق شروط مرنة وفوائد متعددة يُمكن تفصيلها فيما يلي:
- التمويل المتاح يصل بحد أقصى إلى 100 ألف ريال سعودي لمن لم يستفيدوا من برامج التمويل الاجتماعي المُقدمة سابقًا، مما يوفر فرصة جديدة للحصول على الدعم المالي المطلوب.
- تستطيع سداد القرض على فترات تمتد حتى خمس سنوات مما يتيح لك خيار إعادة المبلغ على أقساط شهرية مُريحة تُخفف من الأعباء المالية.
- القرض لا يتطلب أي رسوم إضافية أو تكاليف مخفية تُدفع عند التقديم ما يجعل إجراءات الحصول على القرض مباشرة وواضحة دون أي مفاجآت.
- إذا وُجِه المستفيد بظرف مثل العجز الكلي أو الوفاة، يُعفى من سداد المستحقات المتبقية شريطة توفر تغطية الوثيقة التأمينية التي وُضعت لهذه الغاية.
كيفية الاستعلام عن إعفاء القروض
يحرص بنك التسليف على تقديم دعم مُميز للعملاء وخاصة أصحاب المشروعات الصغيرة ممّن يسعون للحصول على تمويل لتحسين أوضاعهم المعيشية وبعد استلام العميل للقرض يُلزمه البنك بالسداد وفق خطة شهرية قد يُصادف البعض منهم ظروفًا مالية مفاجئة تُعيقهم عن السداد مما يدفعهم لتقديم طلب إسقاط القرض كليًا وذلك بناءً على شروط صارمة يقوم البنك بتحديدها ولضمان متابعة طلب الإعفاء واستمرارًا في مراجعة حالتك يمكن تنفيذ الخطوات التالية:
- الدخول إلى الحساب الشخصي الخاص بك في موقع بنك التسليف الرسمي.
- إدخال رقم الهوية الوطنية مع كلمة السر وأي معلومات أخرى تُطلب منك بدقة ثم اختر زر موافق لتسجيل الدخول.
- الاتجاه إلى قسم بيانات القرض واختيار الخيار الخاص بالأقساط المطلوبة منك.
- ستظهر لك الصفحة التي تحتوي على جميع الأقساط التي لا تزال مُطالَبًا بدفعها وفي حال تم الموافقة على طلب الإعفاء حينها ستكون الصفحة خاوية ولن تُظهر أي أقساط مستحقة.
- أما إذا تم رفض طلب الإعفاء فإن الصفحة ستحتوي على معلومات تتعلق بتواريخ استحقاق الأقساط القادمة.
الاستفسار عن الأقساط المتبقية في بنك التسليف
إذا كنت ترغب في معرفة الأقساط المُتبقية عليك لدى بنك التسليف، يُمكنك القيام بذلك عبر موقعهم الإلكتروني الذي يُتيح لك العديد من الخدمات الإلكترونية ومن بينها خدمة معرفة الأقساط المتبقية دون الحاجة للذهاب إلى الفرع شخصيًا ولمعرفة التفاصيل، يُمكنك اتباع ما يلي:
- دخول الموقع الرسمي لبنك التسليف من خلال هذا الرابط.
- بمجرد الدخول على الموقع، ستظهر لك صفحة مفصلة تعرض بياناتك بشكل واضح حيث تحتوي على معلومات شاملة حول الأقساط المتأخرة والأقساط المتبقية بالإضافة إلى كل تعاملاتك المالية ونشأة القرض وأي معلومات أخرى تحتاج إليها.
- بعد ذلك، اختر الخدمة التي ترغب بها وسيتم عرض جميع التفاصيل المطلوبة على الفور.
خدمة الاستعلام عن القروض عبر بوابة التسليف
يُتيح بنك التسليف والادخار السعودي مجموعة متنوعة من وسائل الاتصال التي يمكن لجميع العملاء من خلالها تقديم الاستفسارات، أو رفع الشكاوى، أو الحصول على معلومات إضافية حول الخدمات التي يقدمها البنك، وهي كالتالي:
- أسرع الوسائل بالتواصل تتم عبر الرقم الموحد 920008002، هذا الرقم مفتوح على مدار الساعة لكل العملاء سواءً في وقت الفجر أو منتصف الليل، فريق البنك موجود دائمًا لمساعدتكم وتقديم الدعم المطلوب.
- كما يمكنكم أيضًا التواصل إلكترونيًا عن طريق زيارة الموقع الرسمي للبنك، حيث يتيح البنك من خلاله خيارات متعددة يمكن من خلالها توجيه الاستفسارات أو تقديم الطلبات المطلوبة، ولمزيد من السرعة في الوصول إلى الموقع من هنا اضغط هنا.
- إذا كنت تفضل استخدام الرقم الوطني المخصص لذلك، يُمكنك الاتصال على 199099 للحصول على الدعم المباشر في أي وقت يناسبك.
دخول بوابة البنك الاجتماعي
إذا كنت ترغب في تسجيل دخولك إلى بنك التنمية الاجتماعية والتمتع بكافة الخدمات الإلكترونية المتاحة فإن الخطوة الأولى هي إنشاء حساب خاص على الموقع الرسمي للبنك حيث سيتيح لك هذا الحساب الوصول السلس إلى مختلف الخدمات والتفاعل مع خدمة العملاء لأي استفسار أو سؤال وبذلك يصبح التواصل أسرع وأكثر تنظيمًا كما يمكنك من إنشاء حساب جديد إذا لم يكن لديك حساب مسبق ولكي تتمكن من إنشاء الحساب اتبع الإرشادات التالية:
- توجه مباشرة إلى الصفحة الرسمية لموقع بنك التنمية .
- ابحث عن خيار تسجيل الدخول الموجود أعلى الصفحة وانقر عليه.
- يتوجب بعدها إدخال كلمة المرور من خلال بوابة النفاذ التي يحددها الموقع للتسجيل.
- قم بتعيين كلمة المرور التي ترغب بها بعد ذلك اختر رسالة الأمان المناسبة ثم قم بكتابة اسم المستخدم وكلمة المرور.
- تأكد من إدخال رمز التحقق المرسل لك بشكل صحيح.
- اضغط على زر إدخال.
- بعد الانتهاء من هذه الخطوات سيقوم الموقع بإرسال رسالة نصية تحتوي على رمز المراجعة بالإضافة إلى التعليمات الأخرى التي يجب عليك اتباعها.
