أسعار التأمين الشامل للسيارات من الشركات في المملكة
تتباين أسعار التأمين الشامل للسيارات في المملكة العربية السعودية بناءً على مجموعة من العوامل مثل نوع السيارة ومستوى التغطية الذي يختاره العميل وفيما يلي قائمة بأسعار التأمين الشامل لدى بعض الشركات:
- شركة المتحدة تقدم التأمين الشامل لكافة أنواع السيارات بسعر يصل إلى 1600 ريال سعودي.
- التأمين الشامل في شركة التعاونية قد يصل إلى 6000 ريال سعودي حسب تغطية التأمين والتفاصيل المرافقة.
- شركة الدرع توفر تأمينًا شاملاً لجميع أنواع السيارات بمبلغ 1350 ريال سعودي بدون استثناء لأي نوع من السيارات.
- أما شركة أسيج فتقدم تأمين شامل بقيمة تصل إلى 750 ريال سعودي ويُعد هذا السعر من بين أكثر الأسعار تنافسًا في السوق على مجموعة متنوعة من السيارات.
- شركة ملاذ تعرض تأمين شامل بمبلغ يمكن أن يصل إلى 8147 ريال سعودي بشكل يعتمد على الخيارات المختارة لتغطية التأمين ونوع السيارة.
- شركة إتحاد الخليج تقدم تأمين شامل متنوع يُغطي مختلف السيارات بسعر يصل إلى 895 ريال سعودي وهو من ضمن الأسعار المقبولة للعديد من أنواع السيارات.
- كما توفر شركة وفاء تأمين شامل لجميع أنواع السيارات بتكلفة تبلغ نحو 1050 ريال سعودي.
آلية استعلام التأمين على السيارات لعام 2024
قدمت وزارة الداخلية السعودية منصة إلكترونية مخصصة لتيسير الاستعلام عن كافة تفاصيل التأمين على السيارات داخل المملكة فَكل ما عليك هو إتمام الخطوات التالية:
- الوصول إلى الموقع الإلكتروني الرسمي لوزارة الداخلية من خلال الرابط “من هنا“.
- النقر على خيار “الاستعلام العام للتأمين على السيارات”.
- تحديد “خدمات المرور” من ضمن الخيارات المتاحة على الصفحة.
- التوجه إلى قسم “خدمات الاستعلام الإلكتروني”.
- ظهور نموذج مخصص يجب تعبئة البيانات الشخصية المطلوبة فيه بدقة مثل (رقم الهوية الوطنية أو رقم الإقامة للمقيمين، رقم السيارة).
- إدخال الرمز المرئي المعروض في الصورة لضمان استمرار العملية.
- بعد إدخال البيانات بشكل صحيح، ستتمكن من عرض جميع المعلومات المرتبطة بالتأمين الخاص بالسيارة التي تمتلكها.
خطوات تجديد وثيقة التأمين للمركبات
خطوات التجديد تم تحديثها من قبل وزارة الداخلية بالتعاون مع شركات التأمين لتشمل شروط وأحكام جديدة، حيث تتطلب عملية التجديد المرور بثلاث مراحل أساسية:
- إجراء الفحص الدوري في مراكز معتمدة.
- تسديد رسوم الفحص.
- ودفع رسوم تجديد التأمين.
- الدخول إلى منصة أبشر عبر الرابط “من هنا“.
- بعد الانتقال إلى أبشر ستتمكن من تسجيل الدخول باستخدام البريد الإلكتروني وكلمة المرور الخاصة بك.
- اضغط على خيار خدمات الأفراد المتاحة في الصفحة الرئيسية.
- عند تسجيل الدخول لحسابك الشخصي الذي تم تسجيله في المنصة.
- اختر خدمة المركبات من القائمة المقدمة.
- ثم اذهب إلى اختيار تجديد استمارة التأمين المتعلقة بسيارتك.
- قم بتحديد فترة التجديد التي تريدها بناءً على احتياجاتك وتفضيلاتك.
- في الخانات المخصصة قم بملء بياناتك الشخصية مثل رقم الهوية للسعوديين أو رقم الإقامة إذا كنت من المقيمين مع تعبئة كافة البيانات المطلوبة.
- أدخل المعلومات الخاصة بالمركبة وتفاصيلها اللازمة.
- اختر طريقة دفع رسوم وثيقة التأمين وقم بإكمال الخطوات المتبقية لإتمام العملية.
استعلام عن صلاحية التأمين على السيارات
- الدخول لمنصة أبشر عبر هذا الرابط “من هنا“.
- قم بتسجيل الدخول باستخدام حسابك الشخصي.
- بعد الدخول إلى الحساب توجه إلى قسم “خدمات السيارات” ومن ثم اختر خيار الاستعلام.
- حدد فترة صلاحية التأمين التي ترغب في معرفتها.
- املأ البيانات المطلوبة المتعلقة بمركبتك والتي تشمل رقم الهوية ورقم لوحة السيارة بالإضافة إلى الرمز المرئي الذي يظهر أمامك على الشاشة.
- بعد الضغط على زر “عرض” ستتمكن من الاطلاع على تفاصيل مدة صلاحية التأمين الخاصة بمركبتك بكل دقة.
العوامل المؤثرة في زيادة أسعار التأمين
بَعد إجراء بعض الدراسات الحديثة، تبين أن السبب الرئيسي وراء ارتفاع أسعار تأمين السيارات في المملكة يعود بشكل أساسي إلى:
- ازدياد الحوادث المرورية والتي تمثل أحد العوامل الجوهرية التي تُرغم شركات التأمين على تعديل الأسعار ورفعها بشكل ملحوظ والسبب في ذلك هو أن هذه الشركات تتحمل تكلفة إصلاح المركبات المتضررة أو تعويض الخسائر والأضرار الناتجة عن تلك الحوادث.
- وتشير إحصائيات عام 2024 إلى أن نسبة الخسائر التي تكبدتها شركات التأمين وصلت إلى حوالي 83% مما يعكس بشكل واضح العبء المالي الكبير الذي يقع على تلك الشركات.
- وبالإضافة إلى هذا العامل شهدنا زيادة كبيرة في أسعار قطع الغيار عالميًا، وهذا بدوره أثر تأثيرًا مباشرًا على تكاليف الإصلاحات ولم تعد كما كانت سابقًا.
- كما أن الزيادة في أجور العمال الذين يعملون في ورش تصليح السيارات داخل المملكة لم تُسهِم في التخفيف من الأعباء المالية التي تواجهها شركات التأمين.
فَهذه العوامل المتعددة والمتضافرة أثرت بشكل مباشر على ارتفاع أسعار تأمين السيارات داخل المملكة.
كيفية التحقق من سريان وثيقة التأمين للمركبات
في المملكة العربية السعودية، إذا كنت ترغب في التأكد من أن وثيقة تأمين سيارتك لا تزال سارية، فَهناك طريقتان أساسيتان يمكنك الاستناد عليهما لتعزيز معرفتك:
- الطريقة الأولى تتم عبر منصة أبشر حيث يمكنك استخدام خدمة الاستعلام عن صلاحية التأمين على المركبات، يتطلب منك إدخال رقم هويتك الوطنية متبوعاً بالرقم التسلسلي الخاص بالمركبة، وستظهر تفاصيل التأمين بشكل فوري أمامك.
- الطريقة الثانية تتمثل في التواصل المباشر مع شركة التأمين التي أصدرت الوثيقة حيث يمكنك طلب التأكيد منهم حول سريان وثيقتك وهل لازالت فعالة أم لا.
كما وضعت المملكة العربية السعودية مجموعة من العوامل التي توضح سبب اختلاف أسعار التأمين على السيارات من منطقة إلى أخرى ويمكن تلخيص أبرز العوامل التي تؤثر في قيمة التأمين بما يلي:
- موديل المركبة ومواصفاتها: يعتمد سعر التأمين بشكل كبير على موديل المركبة والمواصفات التقنية والميكانيكية لها حيث تكون السيارات الحديثة أو الموديلات العالية في معظم الأحيان أكثر تكلفة فيما يخص قيمة التأمين بينما تكون الموديلات القديمة أقل تكلفة من الناحية التأمينية.
- المنطقة أو المدينة المُسَجلة فيها السيارة: تتفاوت قيمة التأمين بشكل ملحوظ حسب المدينة المسجلة بها السيارة فعلى سبيل المثال، المدن التي ترتفع فيها معدلات الحوادث المرورية تكون بها أسعار التأمين عادةً أعلى مقارنةً بالمناطق الأكثر أماناً التي تسجل معدلات أقل للحوادث.
- التاريخ الشخصي بالسجل المروري: تلقي شركات التأمين اهتمامًا خاصا بالسجل الشخصي للسائق فيما يتعلق بالحوادث بحيث إذا كان السائق لديه سجل ممتلئ بالحوادث السابقة سيؤدي ذلك إلى رفع قيمة التأمين أما إذا كان عدد الحوادث في سجله الشخصي قليل أو شبه معدوم فإن ذلك قد يُخفض من تكلفة التأمين بشكل كبير.
هل تؤثر المخالفات المرورية على تكلفة التأمين في السعودية
يتساءل الكثيرون حول مدى تأثير المخالفات المرورية على تكلفة التأمين على السيارات في السعودية، والجواب هو نعم.
كما أن شركات التأمين تطبق نظام فحص دوري للتحقق من التزام السائقين بقواعد الأمن والسلامة المرورية.
- هذا الفحص الدوري يساعد الشركات على التأكد مما إذا كان السائق يتبع أو يخالف تلك القواعد.
- وجدير بالذكر أن التأمين يتأثر بشكل مباشر بسلوك السائق أثناء القيادة على الطريق.
- فكلما زادت مخالفاته المرورية كان ذلك دليلاً على خطورة قيادته، مما يؤدي تلقائيًا إلى رفع تكلفة التأمين المترتبة عليه، ويتم تحديد هذه الزيادة استنادًا إلى مستوى المخاطر التي قد تنتج عن القيادة.
الحوادث التي لا يشملها تغطية التأمين
في بعض الحالات المعينة لا يغطي التأمين الشامل على السيارات في المملكة العربية السعودية الأضرار حتى لو كان يغطي العديد من الحوادث المختلفة وَ من بين هذه الحالات ما يلي:
- في حال تم استخدام السيارة في أغراض مخالفة للقوانين أو محظورة شرعًا أو نظامًا، يُعرف هذا بالاستخدام غير المشروع وفي تلك الحالة لا يشمل التأمين تلك الأضرار.
- التأمين لا يغطي الأضرار الناتجة عن المشاركات المرتبطة بالتحديات أو السباقات غير القانونية، حيث تُستثنى من تغطية التأمين في حال وقوع أي أضرار لها علاقة بهذا النوع من الأنشطة.
- استخدام المركبات لأغراض تجارية بكثافة مثل النقل الثقيل يحتاج إلى تأمين خاص وهذا النوع من الاستخدام يتطلب بوليصة تأمين منفصلة لتغطية أي أضرار محتملة وهو غير مشمول في التأمين الشامل العادي.
- هناك تأمين مُخصص للمركبات التجارية ذات الاستخدام الثقيل نظرًا لأنها أكثر عرضة للأضرار خلال النشاط العملي ولا يغطيها التأمين الشامل المعتاد.
- الأضرار الناجمة عن أعطال تقنية أو أعطال ميكانيكية طبيعية ليست مفاجئة لا تندرج تحت التغطية التأمينية الشاملة لأنها لا تُعد حادثاً غير متوقع.
- إذا كانت الأعطال ناجمة عن إهمال في الصيانة أو سوء في العناية بالمركبة فإن التأمين الشامل في هذه الحالة لا يغطي التلفيات أو الخسائر الناجمة عن ذلك.
- التأمين الشامل له حدود جغرافية معلومة وإذا حدث حادث خارج نطاق التغطية الجغرافية المحددة في وثيقة التأمين أي كان المكان خارج المملكة أو المناطق المغطاة فإن التأمين يصبح غير مسؤول عن إصلاح السيارة أو تغطية تكاليف الحادث الواقع في تلك المنطقة.
تفاصيل ومحتويات التغطية الشاملة للتأمين
يغطي التأمين الشامل للسيارات العديد من الأنواع المختلفة من الأضرار والخسائر التي قد تلحق بالمركبة ويشمل التغطية مجموعة من الحوادث والحالات التي يتم التعامل معها حسب طبيعة الضرر الواقعة ومنها:
- يتكفّل التأمين الشامل بتصليح السيارة أو تعويض مالكها عن الأضرار الناجمة عن الحوادث المرورية بصرف النظر عن الجهة المتسببة في وقوع الحادث حيث يهتم بتغطية الخسائر ويقدم الدعم المالي المطلوب.
- يغطي التأمين أيضًا الأضرار التي قد تصيب السيارة نتيجة تعرضها للسرقة أو في حالة حدوث حريق أو أي ضرر ينتج عن الكوارث الطبيعية مثل الزلازل أو الفيضانات بما يشمل العوامل البيئية المختلفة التي يمكن أن تسبب تلفًا للمركبة.
- كما يضمن التأمين تغطية التلفيات التي تنتج عن الحوادث العرضية أو التي تقع على الطرق بشكل غير متوقع مثل الصدمات الجانبية أو الاصطدامات البسيطة التي قد تحدث خلال التنقل.
- لا تتوقف التغطية هنا فقط بل تشمل حتى الأضرار الناتجة عن سقوط أشياء مثل الأشجار أو الصخور أو أي مواد أخرى يمكن أن تؤثر على السيارة أثناء توقفها أو سيرها على الطرق.
- يحمل التأمين مصاريف الإصلاح أيضًا في حال حدوث تصادم بين السيارة وأي حيوان مثل الجمال أو الأبقار وهي حالات قد تحدث في بعض المناطق الريفية أو الصحراوية.
- وفي حال تأثرت القيمة السوقية للسيارة بانخفاض ملحوظ بسبب الحادث يغطي التأمين الفارق في السعر ويساهم في تعويض المالك عن هذا الانخفاض بحيث لا يتحمل خسارة مالية إضافية جراء الحادث.
شُروطُ تَجديدِ وثيقةِ تأمينِ السّيارات
حرصتْ وزارةُ الدّاخليةِ في السّعودية من خلالِ إدارة المرور على وضْعِ مجموعةٍ من الضّوابطِ والالتزاماتِ بهدفِ تأمينِ المركباتِ بشكلٍ شاملٍ والسّماحِ لها بالتّحركِ بأمانٍ على الطّرق مع مُراعاةِ سلامةِ السّائقين والمشاة.
ونتيجةً لذلك قد تؤثّر المخالفات على تكاليف التأمين مما يستوجب الالتزام بشروطٍ مُحددةٍ لتجديدِ تأمين السيارات والتي تشمل الآتي:
- ينبغي أنْ يكونَ تأمينُ المركبةِ سارياً وقابلاً للاستعمال خلال فترة التجديد.
- يلزمُ أن يكون سجلُ صاحب المركبة خالياً من أيِّ مخالفاتٍ مروريةٍ غير مسددة أو غير مُنجزة.
- من الضروري إجراء الفحصِ الدوريِّ للمركبةِ كل ثلاث سنوات لضمان تمكُّنك من تجديد ترخيص السيارة بشكلٍ قانوني.
- يَجب عليكَ تسديدُ جميعِ المبالغ المالية المُترتبة على تجديد وثيقة التأمين بما فيها تكاليف التأمين وغيرِها من الرسوم المطلوبة.
- عليك سداد رسوم التطويف إذا كانت موجودة، وقيمتُها تُحدد بمائة ريال سعوديٍّ لكل عامٍ مضى دون تجديد الترخيص.
كيفية طباعة شهادة التأمين باستخدام بيانات الهوية
يمكنك استخراج شهادة التأمين الشامل برقم الهوية الخاص بك عن طريق بوابة التأمينات الاجتماعية الإلكترونية كما يلي:
- الولوج إلى موقع المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية عبر الرابط هنا.
- النقر على أيقونة الخدمات الإلكترونية.
- التوجه إلى خيار التأمين عبر الإنترنت والضغط عليه.
- ستظهر لك صفحة التسجيل.
- يمكنك تسجيل الدخول إما باستخدام اسم المستخدم وكلمة المرور أو إذا كنت سعودياً إدخال رقم الهوية أما إذا كنت مقيماً خارج المملكة إدخال رقم الإقامة.
- تظهر لك معلومات وبيانات متعلقة باشتراكك في الضمان الاجتماعي حيث يمكنك اختيار خيار إصدار الشهادات من خلال الصفحة الرئيسية والضغط عليه.
- تفتح لك نافذة جديدة تطلب منك إدخال بعض البيانات مثل رقم المشترك، والبريد الإلكتروني، ورقم الجوال مع تحديد نوع الشهادة التي تحتاجها.
- بعد استكمال إدخال البيانات المطلوبة يتم اختيار نوع الشهادة من القائمة بالنقر على خيار “شهادة” والتي تستخدم لعرض راتبك وتاريخ انتهاء التأمين.
- الضغط على خيار إصدار.
- ستظهر أمامك شهادة التأمين تحتوي على كافة التفاصيل المتعلقة بك.
- ثم تقوم بالنقر على زر “طباعة” للحصول على نسختك المطبوعة.
استعلام عن مدة الاشتراك باستخدام الهوية
- الدخول إلى الموقع الرسمي للمؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية من خلال الرابط التالي “من هنا“.
- ستظهر لك مجموعة من الخيارات المتاحة.
- اختيار “خدمات إلكترونية”.
- بعد ذلك، اختيار خدمة “التأمينات أون لاين”.
- ستظهر قائمة تحتوي على العديد من الخدمات، اختر منها “خدمة التحقق من الاشتراك”.
- إدخال رقم الهوية ثم الضغط على “استعلام”.
- ستظهر لك التفاصيل المتعلقة بمدة اشتراكك مباشرة.
طريقة استعلام الاشتراك في التأمينات باستخدام بيانات الهوية
- الانتقال إلى موقع المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية من خلال الرابط التالي هذا الرابط.
- في حال عدم امتلاك حساب على الموقع، قم بإنشاء حساب جديد لإكمال العملية.
- عند وجود حساب سابق يمكنك تسجيل الدخول باستخدام اسم المستخدم وكلمة المرور الخاصة بك.
- إدخال رقم الهوية بشكل دقيق في المكان المخصص.
- قم بإدخال رمز التحقق البصري بشكل صحيح في الحقل المطلوب.
- أدخل رقم الجوال لتأكيد والتحقق من المعلومات المدخلة.
- من خلال القائمة الرئيسية اختر “الخدمات الإلكترونية” واضغط عليها.
- بعد ذلك قم بالضغط على خيار “التحقق من الاشتراك” لعرض تفاصيل الاشتراك.
- بعدها حدد خدمة التأمين أونلاين لعرض جميع المعلومات المتعلقة باشتراكك.
- تأكد من صحة جميع البيانات التي قمت بإدخالها لضمان دقة النتائج.
- قم بإدخال رقم الهوية مجددًا لتأكيد البيانات.
- اضغط على زر “استعلام” ليتم عرض جميع التفاصيل المتعلقة باشتراكك ومعلومات التأمينات الاجتماعية بدقة.